Mutuelles et assurances santé : études et avis

Afin de vous aider à trouver une mutuelle performante et adaptée à vos besoins, nous avons étudié les offres de différents assureurs et nous avons testé leurs services clients ainsi que leurs prestations. Sur cette page vous découvrirez une présentation rapide de chaque mutualiste. N’hésitez pas à cliquer sur les liens adéquats pour consulter nos études complètes ainsi que notre avis global sur la qualité des offres proposées. Le choix d’une mutuelle santé ne se prend pas à la légère, il est donc primordial d’analyser un maximum d’offres afin de trouver la plus pertinente selon son profil d’assuré.

Allianz

allianz avis mutuelleAllianz est présent partout sur la planète, et il propose avec ses contrats Allianz Composio des offres adaptées à tous les profils. On trouve une mutuelle senior particulièrement complète à des tarifs certes un peu élevé mais pour des niveaux de couvertures très corrects, notamment en optique, dentaire et audition.

La mutuelle familiale n’est pas en reste avec là encore des niveaux de garanties tout à fait corrects.satisfaisants. On trouve surtout une garantie hospitalisation renforcée qui va nous couvrir vraiment efficacement en cas de coup dur. Les personnes avec de faibles besoins en santé mais cherchant une bonne mutuelle hospitalisation trouveront ici ce qu’ils recherchent.

Allianz c’est également une mutuelle d’entreprise qui fonctionne particulièrement bien et qui a été récompensée plusieurs fois par le label d’excellence des Dossiers de l’Épargne. Les salariés ont droit à de nombreux services et ils peuvent moduler leur mutuelle afin de la rendre plus acceptable pour leur budget ou bien d’obtenir des garanties supplémentaires en terme de couverture santé.

Le réseau Santéclair permet d’obtenir des tarifs négociés et de nombreux avantages, et donc même si le coût de la mutuelle est un peu élevé on se rattrape en accédant aux services des professionnels de la santé du réseau.

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Axa

axa avis mutuelle santeLe leader mondial de l’assurance est forcément également bien en place concernant les mutuelles santé. L’offre est relativement simple, avec 3 formules principales qui peuvent être boostées pour renforcer certaines garanties. On trouve donc Modulango Eco, une offre pour les petits budgets et les personnes n’ayant que peu de besoins de santé. Elle ne couvre ni les soins dentaires, ni l’optique, mais des modules peuvent être ajoutés selon les besoins de l’assuré.

On trouve ensuite la formule Modulango Hospi. Il s’agit d’une mutuelle hospitalisation réellement de très bonne facture, pour ceux qui ne souhaiteraient se couvrir qu’en cas d’accident ou de maladie. Vous n’aurez alors absolument rien à payer dans ce cas-là, Modulango Hospi offre réellement des prestations très complètes en terme de remboursement. Les frais d’hospitalisation sont pris en charge à hauteur de 400 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale, et une chambre individuelle est remboursée jusqu’à 60€ par jour. Vraiment un super produit.

Les formules Modulango Confort proposent ensuite une prise en charge complète avec des taux de remboursement corrects. C’est un compromis entre des cotisations qui restent satisfaisantes et une couverture de bonne qualité. Enfin, les formules Modulango Optimale assurent un niveau de couverture très élevé sur tous les postes de santé. C’est une mutuelle qui est idéale pour les seniors ou pour les personnes ayant des besoins de santé importants.

Axa c’est également le réseau Itélis qui va nous donner accès à des tarifs plus avantageux, notamment en optique. C’est aussi de nombreux services pour toutes les formules, avec tout de même des services supplémentaires pour les assurés haut de gamme.

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Gan

gan mutuelle avisIci, ce sont des mutuelles entièrement modulables qui vont se constituer autour des 3 principaux postes de santé que sont : l’hospitalisation, les soins médicaux courants, l’optique et le dentaire. On trouve plusieurs niveaux de garanties pour tous les postes et on peut ainsi fabriquer « à la carte » notre complémentaire santé parfaite.

Peu importe votre budget ou votre profil, vous pourrez obtenir ce que vous cherchez. Pour l’hospitalisation, on peut par exemple choisir une complémentaire très basique avec une prise en charge minimum, ou bien se tourner vers un produit très haut de gamme avec un taux de 500 % de la base de remboursement et une chambre individuelle remboursée à hauteur de 80€ par jour. Idem pour les soins médicaux, avec 5 niveaux de garanties différents.

Les seniors auront accès à de nombreux avantages, dont des tarifs négociés très intéressants pour les prothèses auditives, ou des forfaits pour partir en cure thermale. Pour les familles on trouve de nombreuses réductions qui débutent dés la deuxième personne assurée. Enfin le réseau Sévéane regroupe de nombreux professionnels de la santé qui vous permettront d’user du tiers payant et surtout d’obtenir des réductions sur de nombreux soins, y compris pour des médecines douces.

Gan propose également de nombreux services à tous les assurés. Au final, on peut réellement obtenir une mutuelle performante et adaptée à nos besoins, pour un tarif vraiment compétitif. Les prix peuvent varier d’un profil à un autre, mais dans l’ensemble les devis sont toujours très attractifs.

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GMF

gmf avis mutuelleLa Garantie Mutuelle des Fonctionnaires assure également les acteurs du service privé. Concernant les mutuelles santé, c’est le Contrat Santé Pass qui est proposé. Il s’agit d’une formule « à la carte », et on pourra donc régler à notre guise les niveaux de garantie de plusieurs postes de santé. On trouve les 3 principaux groupes que sont : « soins courants », « hospitalisation », et « optique, dentaire et appareillage ».

Chaque groupe est divisé en plusieurs modules que l’on peut décider de renforcer ou de diminuer. Au final ce ne sont pas moins de 22 possibilités qui sont réalisables, soit des contrats pour absolument tous les profils. On trouve en plus une formule Eco très simple qui va venir simplement payer l’intégralité du ticket modérateur et le forfait hospitalier journalier, mais aucun dépassement d’honoraires.

GMF c’est surtout de nombreux services, et des conseilleurs performants et efficaces, tant au niveau commercial que lors de la prise en charge des dossiers des assurés. C’est réellement un point fort et c’est bien sûr très agréable d’être rapidement informé, ou de recevoir des aides facilement lorsque survient un coup dur. La GMF est un mutualiste plutôt haut de gamme. Toutefois, on paye pour une vraie qualité de service avec des remboursements rapides, un service client à l’écoute et des aides nombreuses en cas de coup dur. Toutefois, on paye pour une vraie qualité de service avec des remboursements rapides, un service client à l’écoute et des aides nombreuses en cas de coup dur.

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Groupama

avis mutuelle groupamaChez Groupama aussi, on parle d’une offre « à la carte », et pour cause 3 formules se déclinent en pas moins de 180 possibilités. Il s’agit du contrat Santé Active, déclinable dans les formules Jeune, Famille et Senior. En réalité, les garanties sont plus ou moins les mêmes, mais on va trouver des niveaux supérieurs pour les seniors et des services différents pour les familles. On regrette une grille des tarifs absente, et donc la consultation obligatoire d’une conseiller pour obtenir des informations sur les différents postes de soins.

On apprécie les nombreux services proposés, notamment le rapatriement ou l’envoi de médicaments à l’étranger. Les conseillers santé proposent un service plutôt complet et on peut leur poser de nombreuses questions, sur une hospitalisation, une opération, ou leur demander des conseils sur le retour après une hospitalisation.

On trouve également des compléments intéressants, notamment sur la formule famille, comme une forfait de 80€ par jour pour accompagner ses enfants à l’hôpital et couvrir ainsi la plupart des frais. On trouve également une prime de naissance de 200€. Pour les seniors également, une garantie audition avec jusqu’à 2000€ de prise en charge sur l’appareillage auditif, ou encore une prise en charge de notre animal de compagnie en cas d’hospitalisation. Une mutuelle complète et adapté à tous, mais un peu chère selon les profils.

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Maaf

mutuelle pas cherL’un des assureurs préférés des Français s’impose aussi progressivement sur le marché de la mutuelle santé. Ici, l’offre est claire, transparente et il suffit d’aller sur le site pour trouver toutes les informations que l’on souhaite sur les différents niveaux de garanties. Maaf, c’est un contrat Vivazen, qui se décline en 3 formules : Vivamini, Vivamix et Vivamax. On trouve les 3 postes traditionnels : « Hospitalisation », « Soins courants », « Optique et dentaire » déclinables en 5 niveaux de garanties différents.

On peut ainsi moduler sa mutuelle à sa guise et obtenir un contrat efficace et parfaitement adapté à nos besoins. Peu importe le budget, on peut obtenir une mutuelle basique simplement renforcée sur l’hospitalisation par exemple, ou bien un contrat très sécurisant avec des taux de remboursements importants sur tous les postes de santé.

On apprécie que Maaf cherche à fidéliser ses clients en augmentant les taux de remboursement de 10 % au bout de 2 ans et de 20 % au bout de 4 ans pour les frais hospitaliers, ou offre des bonus sur le dentaire et l’optique. L’orthodontie est également plutôt bien prise en charge, même à un niveau de garantie normal. Enfin, Maaf c’est aussi le partenaire du réseau Partenaires Qualité Prix qui permet d’accéder aux meilleurs soins à des tarifs toujours compétitifs.

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Macif

mutuelle macif avisLe leader de l’assurance France est à la base un mutualiste. Forcément, il propose une offre complète en terme de complémentaire santé. On trouve ainsi 4 formules principales : Économique, Équilibrée, Protectrice et Excellence. Et les postes de santé se déclinent sur 4 niveaux. On trouve même un niveau 0 pour la formule Économique pour ne s’assurer qu’à 100 % de la base de remboursement de la Sécurité Sociale. Il y a également une formule Hospitalisation qui peut être une mutuelle à part entière ou un module supplémentaire et qui va parfaitement couvrir son bénéficiaire en cas d’hospitalisation.

La Macif met à disposition de ses assurés de très nombreux services, que ce soit en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation. On se sent réellement soutenu en cas de coup dur, et c’est réellement le but d’une bonne mutuelle santé. Le service client est très professionnel et réactif, et le site internet propose un espace client agréable et simple d’utilisation.

Les prix sont en rapport avec la qualité de service, c’est-à-dire élevé. Sur les devis, à première vue la Macif n’est pas toujours très attractive, mais si on compare les prestations et les services, alors on se rend compte qu’on paye plus mais qu’on obtient plus. Les assurés ne se plaignent pas de payer plus cher et il suffit de se promener sur les forums pour comprendre que la Macif accorde vraiment de l’importance à la satisfaction de ses assurés.

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Maif

mutuelle maif pas cherL’assureur militant est connu et reconnu pour proposer des produits d’assurance de qualité à des tarifs très compétitifs. C’est ce qu’il propose aussi en terme de mutuelle santé, avec une offre claire et une tarification transparente. On trouve 5 formules différentes : Efficience Santé Essentielle, Efficience Santé Découverte, Efficience Santé Évolution, Efficience Santé Extension et enfin Efficience Santé Optimale. 

L’offre Essentielle couvre entre 60 % et 100 % sur les soins courants et finalement seul le forfait journalier est pris en charge lors d’une hospitalisation. C’est simple, clair, et surtout pas cher. Ensuite dés le niveau Découverte on bénéfice d’une prise en charge plutôt correcte sur le dentaire et l’optique, puis les formules suivantes vont renforcer tous les postes de soins. On trouve de nombreux forfaits par exemple pour le sevrage du tabac, la contraception ou encore les vaccins avant de partir en voyage.

La Maif ce sont aussi des conseillers qui connaissent parfaitement leur métier. Ici, on ne cherche pas à vendre des garanties, mais réellement à proposer au client un produit parfaitement adapté à ses besoins. C’est un mutualiste très compétitif au niveau des tarifs, qui ressort très souvent en tête dans nos simulations de devis.

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Matmut

mutuelle matmut avisLa Matmut est un des plus gros assureurs de biens français, et depuis 2010 l’enseigne propose également des mutuelles santé. L’offre est très claire, plutôt simple, mais modulable et donc adaptable à la plupart des profils d’assurés. On trouve donc 3 formules : Matmut Santé Jeunes, Matmut Santé Famille et Matmut Santé 55+, qui se décline sur plusieurs niveaux de couverture pour s’adapter aussi bien à vos besoins qu’à votre budget.

Dés le niveau 2 pour les soins courants, les médicaments sont intégralement remboursés pour les étiquettes blanches, bleues et oranges. On trouve un forfait bien-être dont le montant varie selon le niveau de couverture choisi. Il peut être utilisé pour des médecines douces, pour les médicaments non-remboursés ou encore pour la prévention, etc. Mieux, un forfait « gros pépins » peut être utile pour payer des dépassements d’honoraires à l’hôpital, une aide juridique ou une assistance santé.

On peut ajouter une garantie hospitalisation pour renforcer encore un peu plus ce poste de soins, et même souscrire à une indemnité décès. Le service client a très bonne réputation, les remboursements sont rapides, et pour tous les services c’est toujours rapide. L’offre est financièrement intéressante avec un rapport qualité prix très compétitif. C’est une mutuelle moderne est efficace comme on les aime.

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