Groupama: Notre avis sur les complémentaires santé

Si le nom de Groupama existe seulement depuis 1986, il faut remonter en 1840 pour voir les prémisses de cette mutuelle agricole. En plus de 150 ans, on ose évidemment espérer que cet assureur connaît parfaitement son métier. Je vous détaille donc ici les offres pour les complémentaires santé de cet assureur, je vous parle de la qualité des services, de la prise en charge globale et je vous donne en fin de page mon avis sur les mutuelles proposées par le groupe.

avis mutuelle groupama

Des offres pour tous les profils

On trouve en réalité 3 offres principales, qui vont pouvoir se décliner sous 180 possibilités. Groupama nous parle donc d’une mutuelle « à la carte », et il faudra toujours faire une demande de devis en ligne, ou bien joindre un conseiller pour obtenir un tarif. On ne trouve pas de grille tarifaire claire et précise comme la GMF, c’est un peu dommage, ça met en confiance.

Groupama Santé Active Jeune

Cette mutuelle s’adresse évidemment aux plus jeunes et plus précisément au moins de 30 ans. On trouve différents niveaux de couverture pour la plupart des types de soins. Médecine de proximité, optique, dentaire, hospitalisation, vous pouvez choisir à votre guise le niveau de protection. Pas besoin d’une garantie dentaire élevée si vous n’avez jamais eu de problème de dents, ni de garantie optique si vous ne portez pas de lunettes. Vous craignez qu’un accident vous coûte cher, alors vous pouvez vous assurer au maximum pour couvrir parfaitement les frais d’hospitalisation. De nombreux assureurs procèdent ainsi, et c’est évidemment une bonne chose de prendre une mutuelle pertinente et utile, plutôt qu’un produit d’assurance impersonnel qui n’aura finalement que peu d’utilité.

En médecine de proximité

Le niveau 1 du contrat Groupama Santé Active couvre à 100 % les frais de santé pris en charge par la Sécurité sociale. Ce sera donc la couverture minimum. Pour la prise en charge des dépassements d’honoraires chez les spécialistes, il faut se tourner vers le niveau 2. Pour tous les contrats, un forfait annuel de 100€ vous permet une couverture des moyens contraceptifs prescrits mais non-remboursés par la Sécurité sociale.

Pour l’hospitalisation

La prise en charge est complète et sans limite. Il n’y a pas de carence et le remboursement se fait à partir du premier jour du forfait journalier hospitalier. Pour une prise en charge d’une chambre individuelle, il faut se tourner vers le niveau 2.

Optique et dentaire

Comme toujours, ces deux secteurs pourtant très différents font partie de la même option. Il faudra donc se couvrir efficacement pour le dentaire si on souhaite chaque année de nouvelles lunettes, ou inversement, si on a des problèmes de dents on sera bien remboursé pour nos lunettes. Bien évidemment, Groupama n’est pas le seul assureur à blâmer à ce niveau-là, puisque c’est la même chose chez tous les concurrents.

Dés le niveau 2, vous serez remboursé intégralement pour vos verres, hors traitements, en passant par un opticien faisant partie du partenaire Sévéane. Vous aurez également droit à un forfait jusqu’à 155€ pour des lentilles correctrices, même si ces dernières ne sont pas prises en charge par le régime obligatoire.

Pour les soins dentaires, la prise en charge est complète pour tous les soins courants que sont les détartrages et le traitement des caries. Enfin, pour l’orthodontie, il faudra se tourner vers le niveau 4 pour obtenir un forfait annuel de 500€.

Pour la prévention

Groupama étend ses garanties à quelques services de prévention. Ainsi, si vous souhaitez arrêter la cigarette, alors il y aura une prise en charge sur la plupart des solutions existante, patchs, hypnose ou même cigarette électronique. Les vaccins non pris en charge par la Sécurité sociale, des consultations chez un diététicien pour rester en forme, et vous aurez même un accès aux conseils du site bienmangerpourmieuxvivre.fr partenaire de Groupama.

Les services disponibles et les avantages

Des conseillers santé sont à votre écoute pour répondre par téléphone ou mail à toutes les questions que vous pourriez vous poser. Ce service est plutôt efficace, il n’y a pas de temps d’attente ou très peu et les conseillers sont à l’écoute et offrent des réponses pertinentes.

Un service rapatriement est actif grâce à votre mutuelle Groupama. Vous pourrez alors si nécessaire, être rapatrié en cas de blessure ou de maladie.

Enfin, l’envoi de fonds ou de médicaments à l’étranger sera effectué en cas d’urgence. C’est un service plutôt intéressant pour tous les jeunes qui aiment voyager un peu partout sur la planète.

Concernant les réductions, pour une seconde personne assurée au sein du même foyer,  vous bénéficiez de 5 % de réduction sur l’ensemble du contrat. Nul besoin d’être en couple ou marié pour en profiter, mais simplement d’avoir la même adresse.

Groupama Santé Active Famille

Il s’agit d’un contrat de mutuelle familiale qui est donc constitué par vous, pour l’ensemble de votre famille, conjoint, et enfants. Là encore, vous êtes libre de choisir les postes de soins que vous souhaitez couvrir en priorité, et de faire l’impasse sur ceux qui vous semblent inutiles. Généralement, pour un contrat familial, les besoins seront différents d’un membre de la famille à un autre, et donc la complémentaire devra être assez complète.

Pour la médecine de proximité

Vous profiterez dés le niveau 1, de remboursements à 100 % pour tous les soins remboursés en partie par la Sécurité sociale. À partir du niveau 2, les dépassements d’honoraires chez les spécialistes (pédiatres, gynécologues, dermatologues…) sont pris en charge.

Vous pourrez choisir votre style de médecine, puisque dés le niveau 2, une partie des frais engendrés par des soins en médecine douce seront remboursés. On pense notamment à la chiropractie ou à l’ostéopathie.

Comme pour la mutuelle jeune, un forfait allant jusqu’à 100€ selon le niveau de garantie choisi, vous permet le remboursement des moyens de contraception prescrits et non pris en charge par le régime obligatoire de la Sécurité sociale.

Pour l’hospitalisation

Le forfait journalier hospitalier est pris en charge sans limite et dés le premier jour. C’est valable dés le niveau 1 de la couverture.

Selon votre niveau de garantie, vous aurez droit pour votre chambre individuelle à un remboursement à hauteur de 80€ par jour, dés le premier jour et sans aucune limite de temps.

Enfin, jusqu’à 50€ par jour pourront vous permettre de rester aux côtés d’un enfant hospitalisé. Là non plus il n’y a pas de limite de temps et il n’y a pas non plus de limite d’âge pour votre enfant.

Optique et dentaire

Dés le niveau 2, vos verres sont entièrement pris en charge à condition de se rendre chez un opticien Sévéane. Vous avez également droit à un forfait allant jusqu’à 155€ selon votre niveau de couverture, pour des lentilles correctrices, même si elles ne sont pas prises en charge par la Sécurité sociale.

Côté dentaire, les soins courants, détartrages et traitement des caries sont pris en charge. On trouve également un forfait allant jusqu’à 450€ pour les couronnes en céramique. On trouve aussi un forfait annuel de 65€ pour les enfants de moins de 15 ans, qui permet une pose de vernis fluoré pour la protection contre les caries, dés le niveau 2. Et enfin, jusqu’à 774€ de prise en charge par semestre pour des traitements d’orthodontie, qui est particulièrement bien remboursée chez Groupama.

La prévention

Tout comme pour la mutuelle jeune, on dispose pour la complémentaire santé familiale, des mêmes possibilités en terme de prévention. On pourra donc être soutenu financièrement si on souhaite arrêter de fumer, des vaccins non pris en charge par le régime obligatoire sont remboursés, et il y a une prise en charge pour les consultations diététique afin de prendre soin de soi et de mieux manger.

Les services disponibles et les avantages

Si à la suite d’un accident ou d’une maladie, un de vos enfants doit rester immobilisé, chez vous où à l’hôpital, alors il bénéficiera d’un soutien scolaire.

Le rapatriement est de la partie. Il pourra être utilisé dans le cas d’une blessure ou d’une maladie à l’étranger. Vous pourrez également faire valoir votre droit au rapatriement si la santé d’un de vos proches nécessite un retour en urgence.

Pour les mamans, les services d’une auxiliaire puéricultrice sont disponibles. Cela permettra aux jeunes mamans d’avoir une aide et de nombreux conseils à leur retour de maternité.

Avec l’assurance santé familiale de Groupama, vous aurez droit à de nombreuses réductions :

  • La cotisation globale recevra 5 % de réduction à partir de la deuxième personne assurée.
  • La cotisation du deuxième enfant est réduite de 20 %
  • Pour le troisième enfant la cotisation est gratuite
  • Jusqu’à 200€ offerts pour une naissance ou une adoption d’un enfant de moins de 11 ans, sur un compte Orange Bank « P’tit’ Malin ».

Bref, vous l’aurez compris, Groupama cherche à fidéliser les familles et offre de belles réductions aux foyers les plus nombreux. Si c’est le cas chez de nombreux concurrents, Groupama est peut-être encore un peu plus généreux que les autres à ce niveau-là.

Groupe Santé Active Senior

Parce que les besoins évoluent avec le temps, Groupama propose une complémentaire santé Senior, adaptée aux besoins des personnes de 55 ans et plus. Ici encore, l’offre est complètement modulable, pour se couvrir à notre guise selon nos besoins et notre budget. Bien entendu, les tarifs seront toujours plus importants que pour une assurance jeune.

Pour la médecine de proximité

Dés le niveau 2, vous accédez aux remboursements des dépassements d’honoraires chez la plupart des spécialistes, par exemple, les cardiologues ou les rhumatologues. Le remboursement d’absolument tous les médicaments prescrits et remboursés par le régime obligatoire est pris en charge.

Pour l’audition, vous bénéficierez jusqu’à 2000€ de remboursement, selon votre niveau de couverture, pour un appareil auditif.

Vous pourrez choisir de vous soigner à l’aide des médecines douces, puisque une partie des séances sera remboursée. On trouve également à partir du niveau 2, un forfait supplémentaire pour les frais de transport et l’hébergement dans des stations thermales.

Pour l’hospitalisation

Vous bénéficierez jusqu’à 60€ par jour pour une chambre particulière ce qui n’est franchement pas énorme. En revanche pour l’accompagnant, la prise en charge est de 35€ maximum par jour, ce qui est plutôt correct. Un forfait supplémentaire de 10€ par jour est prévu pour les dépenses diverses, comme la TV, le téléphone ou les journaux.

À la sortie de l’hôpital, vous bénéficiez d’une enveloppe « coup dur », lorsque votre hospitalisation a duré au minimum 8 jours. Cela vous permet d’obtenir des aides telles qu’une aide-ménagère ou bien une auxiliaire de vie.

Optique et dentaire

Les verres sont intégralement pris en charge à partir du niveau 2, à condition de bien sûr se rendre chez un opticien partenaire du groupe Sévéane. La complémentaire est complétée par un forfait de 305€ maximum qui va permettre une prise en charge d’opération de la presbytie.

Dés le niveau 2, les traitements dentaires sont particulièrement bien pris en charge, que ce soit pour les implants, les soins des gencives, et il y a même un forfait de 65€ pour un détartrage approfondi. Enfin, pour vous fidéliser, le plafond de remboursement pour les prothèses dentaires disparaît au bout de deux ans. Pour finir, si vous faites réaliser vos prothèses dentaires chez un dentiste du réseau Sévéane, alors vous obtenez une garantie casse et réparation de 10 ans.

Pour la prévention

Un forfait global de 95€ vous donne accès à des soins en pédicure ou podologie, mais également aux différents vaccins non pris en charge par la Sécurité sociale. Enfin, pour prendre soin de vous, vous aurez droit à des consultations diététiques pour vous apprendre à mieux gérer votre alimentation.

Les services et les avantages d’une mutuelle senior

En cas d’une immobilisation à votre domicile, vous bénéficiez selon votre niveau de couverture d’un certain nombre d’heures d’aide-ménagère, et de la livraison de vos repas et médicaments. Vous aurez aussi si nécessaire, la possibilité d’une garde pour vos petits-enfants si ces derniers vous sont confiés.

Pour une hospitalisation, vous pouvez bénéficier d’une prise en charge complète de votre animal de compagnie. Lorsque vous sortirez de l’hôpital, un dispositif de téléassistance sera mis à votre disposition gratuitement pendant un 1 mois.

Si vous vous déplacez à l’étranger, alors vos médicaments indispensables pourront être recherchés pour vous et envoyés à votre lieu de résidence.

En terme de réduction, rien de bien incroyable, vous bénéficierez simplement de 5 % de réduction dans le cas où vous êtes en couple et que vous prenez le même contrat.

Les avantages des mutuelles Groupama

Vous aurez tout d’abord accès à tous les professionnels de santé Sévéane. Ce réseau va vous permettre d’obtenir des tarifs négocié et ainsi de diminuer le montant restant à votre charge. Ce sera notamment le cas pour des soins optiques et dentaires qui sont généralement mal remboursés par la Sécurité sociale. Ce réseau vous donne aussi la possibilité de contacter des experts qui vous accompagneront dans certains choix concernant votre santé.

Le tiers payant étendu sur l’ensemble du territoire français va vous dispenser d’avancer les frais engagés. La plupart des professionnels de la santé acceptent le tiers payant Groupama, et il est systématiquement de mise chez les opticiens et les dentistes du groupe Sévéane.

Depuis votre espace client, vous avez la possibilité d’utiliser un simulateur de remboursement pour connaître exactement les prises en charge des différents actes médicaux par votre régime obligatoire et votre mutuelle santé Groupama. Une info devis vous permet également de calculer exactement votre reste à charge, pour éviter les mauvaises surprises et ainsi vous engager sereinement malgré de lourdes dépenses de santé.

Le coût d’une mutuelle Groupama

Malheureusement, c’est un peu à la tête du client… Selon votre profil, les prix vont être relativement différents. Il faut donc obligatoirement effectuer un devis et parfois il sera préférable de joindre un conseiller pour être sûr d’avoir les garanties nécessaires. On regrette réellement ce manque de transparence qui n’est pas forcément rassurant au moment de souscrire à un contrat de complémentaire santé.

Toutefois, dans l’ensemble, les prix sont cohérents par rapport au niveau de garantie. Il faut être toutefois vigilant car des options supplémentaires peuvent être intéressantes mais ajoutent forcément un coût supplémentaire à la cotisation.

Conclusion : Notre avis sur les mutuelles Groupama

Très modulables, les complémentaires santé Groupama permettent de se couvrir correctement et efficacement tout en respectant notre budget. C’est une mutuelle « à la carte » et on pourra donc se passer volontiers des garanties inutiles qui viendraient plomber la cotisation. Toutefois, il est impossible d’avoir une estimation précise du prix, sans passer par un devis puis un conseiller, et selon que ce dernier soit plus ou moins vendeur, vous risquez de vous retrouver avec un tarifs plus importants que prévu.

La qualité des services est impeccable, en revanche les remboursements sont parfois un peu longs. On apprécie cependant de pouvoir suivre les remboursements en ligne, notamment grâce à l’application Groupama plutôt ludique et efficace. Cet assureur ne sera pas adapté à tous les profils, mais vous ne perdrez rien à réclamer un devis afin de vous faire votre propre idée. Il y a fort à parier que vous aurez un très bon tarif pour une complémentaire familiale, notamment si vous êtes une famille nombreuse.