Guide & Comparatif sur les mutuelles pas chères

Quelle couverture recherchez-vous en priorité ?

Bienvenue sur Mutuellepascher.info, le site qui va vous permettre de faire des économies et de dénicher la mutuelle santé la mieux adaptée à vos besoins ou à ceux de votre famille. Notre ambition est de vous aider dans votre choix de complémentaire, à travers une étude des offres des différents assureurs mutualistes. Nous vous expliquerons comment analyser les points clés pour bien choisir votre assurance santé, ainsi que les principales catégories sur lesquelles se pencher. Enfin, nous vous donnerons quelques conseils pratiques, notamment pour changer de mutuelle ou résilier votre contrat.

Quels sont les principaux assureurs mutualistes ?

L’assurance est une pratique aujourd’hui commune, qui remonte historiquement très loin. Les acteurs présents sur le marché sont pour certains présents depuis des dizaines d’années, voire plus d’un siècle. Afin de fixer le cadre dans lequel les principales compagnies d’assurances évoluent, nous allons les lister ci-dessous. Tour d’horizon !

Allianz

Présent sur l’ensemble du globe, Allianz met à la disposition des assurés des offres adaptées à tous les profils via son contrat Allianz Composio. Partenaire du réseau Santéclair, l’assuré bénéficie de tarifs privilégiés chez de nombreux spécialistes de la santé. Que vous cherchiez une mutuelle familiale, individuelle, senior ou étudiante, vous découvrirez des garanties efficaces dans toutes les catégories de soins, que ce soit pour l’hospitalisation, le dentaire ou encore l’optique et l’audition. Avec des tarifs corrects, de nombreux services et un service client à l’écoute, Allianz se place comme un mutualiste très sérieux. Cliquez ici pour voir notre étude complète.

 

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Axa

On ne présente plus Axa. Le leader mondial de l’assurance de biens se place évidemment de comme il se doit pour les mutuelles santé. L’offre est simple avec trois formules de base qui peuvent être boostées pour une couverture plus complète et des services supplémentaires. Chez Axa, l’offre de complémentaire santé se nomme Modulango, et on trouve la formule Eco pour les petits budgets, Confort pour une couverture complète mais ciblée, et Optimale pour être parfaitement couvert en toute situation. On peut ajouter un module Hospi pour la prise en charge des dépenses d’une hospitalisation. Le réseau Itélis offre des avantages nombreux aux assurés. Cliquez ici pour voir notre étude complète.

GAN Assurances

Chez Gan, on propose une mutuelle santé « à la carte » qui va se moduler autour des trois principaux postes de santé que sont les soins médicaux courants, l’hospitalisation, et l’optique / dentaire. On peut choisir le niveau de garantie de chaque poste selon nos besoins. Cela permet d’adapter la complémentaire santé au profil de l’assuré. Gan propose également des mutuelles très haut de gamme avec des taux jusqu’à 500 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale. Les tarifs sont compétitifs quels que soient les niveaux de garantie, et le réseau Sévéane donne accès à des tarifs négociés chez de très nombreux spécialistes de la santé. Cliquez ici pour voir notre étude complète.

 

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GMF

La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires fonctionne également très bien pour les acteurs du service privé. Le contrat porte le nom de Santé Pass. Il s’agit là encore d’une formule à la carte, avec des niveaux de garanties différentes pour tous les postes de santé. La GMF, c’est avant tout des services nombreux et de bonne qualité, des conseillers à l’écoute et efficace, et donc un mutualiste humain qui sait s’occuper de ses assurés. Alors oui, les tarifs sont souvent un peu plus élevés que la moyenne, mais on paye réellement une qualité de service haut de gamme, avec des aides nombreuses en cas de coup de dur. Cliquez ici pour voir notre étude complète.

 

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Groupama

Ici, on trouve trois formules modulables de très nombreuses façons. Au final, ce ne sont pas moins de 180 possibilités qui sont proposées, et donc des offres pour absolument tous les profils d’assurés. Il y aura des niveaux de garantie plus élevés pour les seniors, et des services nombreux pour les mutuelles familiales. C’est un assureur plutôt intéressant pour les personnes qui voyagent, avec des services particuliers en cas de problème de santé en dehors de la France. Il y a des forfaits intéressants, que ce soit pour l’hospitalisation ou encore pour l’audition, on regrette cependant que la grille des tarifs ne soit pas plus claire. La mutuelle est complète et adaptée à tous, mais selon les profils d’assurés, les prix peuvent être parfois très élevés. Cliquez ici pour voir notre étude complète.

 

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MAAF

C’est un des assureurs préférés des Français, et pour la mutuelle la Maaf s’en sort encore plutôt très bien. Ici, l’offre est claire avec une transparence totale sur tous les tarifs et les différents niveaux de garantie. C’est le contrat Vivazen qui est proposé, et il se décline en trois formules : Vivamini, Vivamix et Vivamax. Chaque offre est modulable avec plusieurs niveaux de garantie. On peut donc moduler sa complémentaire santé à notre guise pour obtenir un produit parfaitement adapté à nos besoins. Partenaire du réseau « Partenaire Qualité Prix », la Maaf nous donne accès à des avantages certains chez de très nombreux spécialistes de la santé. Cliquez ici pour voir notre étude complète.

 

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MACIF

C’est l’assureur leader sur marché de l’assurance de biens en France. Cependant, la Macif est à la base une mutuelle, et donc l’offre concernant les complémentaires santé est forcément à la hauteur de la réputation. On trouve quatre formules : Économique, Équilibrée, Protectrice et Excellence, où chaque poste vont se décliner sous quatre niveaux de garantie. Il y a même cinq niveaux, puisqu’un niveau 0 est proposé pour ceux dont les besoins en santé sont presque inexistants. On trouve un module hospitalisation de très bonne facture pour sécuriser parfaitement ce point clé d’une assurance santé. Le service client est parfait, et les services sont nombreux, ce qui forcément provoque une hausse du prix. C’est donc plutôt un mutualiste haut de gamme. Cliquez ici pour voir notre étude complète.

 

Logo_MACIF

MAIF

L’assureur militant est réputé pour proposer des assurances de qualité à des prix très compétitifs, et c’est la même chose pour les mutuelles. L’offre est claire avec cinq formules différentes : Efficience Santé Essentielle, Efficience Santé Découverte, Efficience Santé Évolution, Efficience Santé Extension et enfin Efficience Santé Optimale. Tous les profils d’assurés peuvent donc trouver leur bonheur, et les prix ne sont jamais exagérés, même pour les seniors comme on peut le voir parfois chez la concurrence. On trouve des forfaits plutôt bienvenus, pour arrêter la cigarette ou encore pour se faire vacciner avant un voyage. Les conseillers sont efficaces et à l’écoute, et ils chercheront toujours à faire évoluer la complémentaire santé de l’assuré pour qu’elle s’adapte à ses besoins sans chercher à vendre des garanties supplémentaires. Cliquez ici pour voir notre étude complète.

 

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Matmut

La Matmut, elle assure, nous rappelle le slogan. Elle s’occupe également de proposer des complémentaires santé à des tarifs relativement intéressants et des niveaux de garantie tout à fait corrects. On trouve trois formules : Matmut Santé Jeunes pour les moins de 27 ans, Matmut Santé Famille pour les familles et les plus de 27 ans et Matmut Santé 55+ pour les seniors. On peut adapter chacune des formules selon nos besoins via cinq niveaux de garantie qui vont nous permettre d’adapter correctement la complémentaire. Il y a des forfaits plutôt bien pensés, comme le forfait « gros pépins » qui nous servira à payer une assistance santé ou peut-être une aide juridique. Le service client a bonne réputation, et le site internet agréable à utiliser. Cliquez ici pour voir notre étude complète.

 

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Quels sont les différents profils d’assurés pour une mutuelle ?

Que l’on soit étudiant, célibataire, en couple avec des enfants ou encore senior, on trouvera des offres adaptées à notre situation. Bien évidemment, certains assureurs seront plus attractifs sur certains domaines que sur d’autres. C’est pourquoi il est important de bien se renseigner avant d’effectuer son choix.

La mutuelle individuelle

Une mutuelle individuelle, comme son nom l’indique, va servir à couvrir les dépenses de santé d’une seule personne. Contrairement à une mutuelle familiale ou d’entreprise, on va donc pouvoir l’adapter complètement aux besoins de la personne en question pour obtenir une complémentaire sur-mesure. En revanche, le prix sera plus élevé que pour une offre groupée.

On trouve en réalité plusieurs types de mutuelle individuelle, comme la complémentaire étudiant, expatrié, ou même senior et familiale qui s’adressent parfois à une seule personne. Cliquez ici pour en savoir plus sur la mutuelle individuelle.

La mutuelle familiale

Il s’agit d’une complémentaire santé qui prend en charge une partie ou la totalité des dépenses de santé d’un foyer. Tous les membres d’une même famille feront donc partie du même contrat, et tout le monde va bénéficier de la même couverture santé. On notera qu’un parent ou même les deux peuvent être couverts par une mutuelle d’entreprise et qu’alors seuls les enfants bénéficient des garanties de la mutuelle familiale.

On trouve plusieurs avantages à une mutuelle familiale, voici les principaux :

  • Réduction ou mutuelle gratuite à partir du 2e ou du 3e enfant, idéal pour une famille nombreuse
  • La mutuelle est très souvent gratuite pour un nouveau-né, durant toute sa première année de vie
  • De services d’assistance et garanties supplémentaires viennent rendre le contrat plus attractif : Aide ménagère, aide à domicile ou soutien scolaire en cas d’hospitalisation ou d’affection longue durée, ou encore garde d’enfants malades.

Le principal avantage est d’ordre économique. Plus il y a de membres de la famille sous le contrat et plus le coût global est avantageux. En revanche, tous les contrats familiaux ne sont pas adaptés à tous les membres d’une même famille. Il faut donc bien vérifier toutes les garanties. On va par exemple avoir une seule personne dans le foyer qui a des problèmes de vue, et il faudra prendre une couverture importante pour toute la famille. Dans ce cas, ce n’est pas toujours intéressant. Cliquez ici pour en savoir plus sur la mutuelle familiale.

 

La mutuelle étudiante

Ici, c’est un peu particulier, puisqu’on ne passera pas par un assureur ou un mutualiste lambda, mais bien par la LMDE (La Mutuelle Des Étudiants) ou par une mutuelle régionale spécialisée. Lors de votre inscription à la Fac vous serez irrémédiablement sollicité par ces organismes qui chercheront à vous attirer chez eux.

Vous choisirez en fonction de vos besoins de santé. Dans l’ensemble les tarifs sont assez proches d’un organisme à un autre, mais certains offriront des niveaux de garantie sur l’hospitalisation, l’optique ou le dentaire. Il faudra alors juger le meilleur rapport qualité/prix selon vos besoins de vos exigences.

Beaucoup d’étudiants sans revenus se tournent également vers la CMU. C’est complètement gratuit, et la couverture est réellement complète. Pour être éligible il faut respecter certaines conditions. Enfin, il est possible de prendre une complémentaire santé chez un assureur, mais généralement les prix seront bien plus élevés qu’avec les mutualistes spécialisés pour les étudiants. Cliquez ici pour en savoir plus sur la mutuelle étudiant.

La mutuelle senior

À partir d’un certain âge, les risques liés à la santé se font forcément plus nombreux. Il est donc préférable de se tourner vers une mutuelle santé senior, certes souvent plus chère, mais qui va offrir des garanties bien plus complète, notamment en optique, en dentaire et en audition. L’offre est pléthorique, et la simple étiquette « senior » ne signifie pour autant pas toujours un service et des garanties de qualité.

Il va donc falloir bien évaluer vos besoins médicaux et commencer par analyser les faiblesses de votre contrat actuel. La vue, l’audition et le dentaire sont forcément des postes de santé incontournables pour un senior, et il faudra s’assurer que votre nouveau contrat soit solide à ces niveaux-là.

La mutuelle senior doit également être aussi efficace que possible contre les risques les plus graves et vous couvrir parfaitement en cas d’hospitalisation. On peut également consolider le contrat avec des modules supplémentaires comme par exemple une garantie dépendance qui vous viendra en aide dans le cas d’une maladie de type Alzheimer ou Parkinson qui pourrait provoquer une perte d’autonomie. Enfin, il faut garder en tête qu’il est préférable de payer plus cher sa mutuelle santé, que de payer des soins ou des services, qui avec l’âge seront de plus en plus nombreux. Cliquez ici pour en savoir plus sur la mutuelle senior.

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Les points-clés d’une mutuelle santé

Il y a trois points clés très important qu’il ne faudra pas négliger au moment de choisir sa mutuelle santé. Il s’agit de l’hospitalisation, du dentaire et de l’optique. L’audition est un critère important pour les seniors.

L'hospitalisation

Que l’on soit jeune ou plus âgé, en pleine forme ou sujet à des maladies chroniques, l’hospitalisation est un poste de dépense important lorsqu’on vient à être hospitalisé. Certes la Sécurité sociale prend en charge une bonne partie, mais les frais engendrés sont parfois importants et la note finale est souvent très salée. L’hospitalisation est déjà très souvent un coup dur, et sans une bonne complémentaire santé il faudra en plus sortir une somme d’argent importante.

Le forfait hospitalier journalier est généralement pris en charge complètement. Il représente les frais d’hébergement et de nourriture du patient. Une bonne mutuelle hospitalisation va vous rendre le séjour à l’hôpital un peu moins difficile. Vous aurez notamment droit au remboursement d’une chambre individuelle ou encore à la prise en charge de quelques services, comme la TV ou les journaux. Cliquez ici pour tout savoir sur la mutuelle hospitalisation.

 

Les soins dentaires

Très coûteux et malheureusement souvent très mal remboursés, les frais dentaires peuvent devenir un poste de dépense coûteux pour une famille. De ce fait, de nombreux français sont nombreux à ne se faire soigner qu’en cas d’urgence de véritables douleurs.

En effet, la part remboursée par la Sécurité sociale est particulièrement faible. Au final pour une intervention à plusieurs centaines d’euros, on sera couverture à 10 % des frais réels. Les dépassements d’honoraires sont importants chez tous les dentistes par rapports aux tarifs conventionnés. On cherchera donc toujours des taux de remboursement importants pour notre mutuelle santé. Cliquez ici pour tout savoir sur le poste soins dentaires d’une mutuelle santé.

Les soins d'optique

À l’image des soins dentaires, l’optique est également ridiculement prise en charge par la Sécurité sociale. Le prix moyen d’une paire de lunettes oscille entre 278€ pour des verres unifocaux, et 568€ pour des verres progressifs. En remboursant 60 % du tarif conventionné, la Sécurité sociale ne rembourse au grand maximum que 16,42€ pour un adulte. On est donc très loin du compte.

Ici, un très bon taux de remboursement ne sera pas un signe de bonne couverture. Même un taux à 500 % ne couvrira qu’une infime partie du prix des lunettes et le reste à charge sera donc important. Il est donc préférable de se tourner vers un forfait, aussi élevé que possible, qui va couvrir une partie conséquente des frais. Il sera peut-être intéressant de choisir un opticien partenaire de votre mutualiste, ce qui peut permettre une prise en charge totale. Cliquez ici pour tout savoir la prise en charge des soins optiques par une mutuelle santé.

L'audition

Les problèmes d’audition touchent plus de 8 millions de Français. C’est une garantie dont on se passe très souvent, et pourtant il est réellement judicieux d’avoir une couverture digne de ce nom sur ce poste de santé, notamment pour les seniors. En effet, là encore, les remboursements de la Sécurité sociale sont très loin de couvrir la facture totale d’une prothèse auditive. De ce fait, seuls 20 % des français souffrant de troubles de l’audition se font appareiller.

Une bonne mutuelle va permettre la prise en charge d’une partie importante de l’appareillage, sans oublier la couverture de l’entretien ou du remplacement de certains éléments de la prothèse auditive. Il est prudent de privilégier un contrat avec un poste audition couvert par un forfait. Si c’est un taux de remboursement, ce dernier doit dépasser la barre des 300 %. Cliquez ici pour tout savoir sur l’audition dans votre mutuelle santé.

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Professionnels : la mutuelle d’entreprise devient obligatoire !

Depuis 2016, toutes les structures du secteurs privés qui emploient des salariés doivent proposer une mutuelle à leurs employés. Elle est obligatoire pour l’employé et ne pourra pas être refusée par ce dernier (sauf cas particuliers). Cela doit permettre à tous les travailleurs d’avoir une complémentaire santé correcte, puisque la mutuelle proposée doit contenir un certain nombre de garanties, comme le remboursement intégral du ticket modérateur ou encore la prise en charge totale du forfait journalier hospitalier.

L’entreprise paye 50 % de la mutuelle, et les 50 % restant sont à la charge de l’employé. L’employé va bénéficier d’une mutuelle de très bonne qualité à un prix très compétitif, bien moins important qu’une mutuelle individuelle qu’il aurait payé dans sa totalité. L’employeur va en contrepartie bénéficier d’exonérations fiscales et de charges sociales sur la partie des cotisations que prend en charge l’entreprise. Découvrez ici tout ce qu’il faut savoir sur la mutuelle d’entreprise.

 

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Les guides pour choisir sa mutuelle et comprendre le système de santé français

Pour vous permettre de choisir aussi sereinement que possible votre complémentaire santé, mutuellepascher.info vous propose quelques guides et lexiques pour mieux vous y retrouver.

Ameli, CMU, tiers payant… La signification des termes à connaître

Pas simple de choisir une complémentaire santé si on ne comprend pas tous les éléments de notre système de santé. C’est pourquoi nous vous proposons un petit lexique qui va vous aider à décrypter quelques sigles et quelques termes que vous risquez de croiser souvent lors de votre recherche de mutuelle santé. Cliquez ici pour accéder à notre lexique.

Comment lire les devis des mutuelles santé ?

Pour comparer les offres, vous devrez effectuer des devis. Il n’y a pas d’autres solutions et plus vous ferez de devis plus vous pourrez comparer et négocier. Cependant, il n’est pas toujours aisé de comprendre comment fonctionne ce type de devis, comment se calculent les taux et quels sont les services annexes. Nous vous proposons donc de découvrir comment lire un devis de complémentaire en cliquant sur ce lien.

Comment résilier sa mutuelle ?

Pour changer de mutuelle, vous devrez probablement résilier celle qui vous couvre actuellement. On ne peut pas résilier n’importe quand sans aucun motif, mais certaines situations vous donnent la possibilité de changer de contrat immédiatement. Il faudra également respecter certaines démarches pour voir votre contrat résilié. On vous explique ici tout ce qu’il faut savoir et les démarches à réaliser pour la résiliation de votre mutuelle santé.

L’arrêt de travail

Que ce soit pour une simple grippe, une jambe cassée ou pour une maladie de longue durée, vous avez droit à une prise en charge de la Sécurité sociale. Pour cela, il faut effectuer quelques démarches. Il y aura ensuite quelques règles à respecter pendant votre arrêt de travail, et certains soins ne seront pas remboursés par la Sécurité sociale. En cliquant ici, vous découvrirez tout ce qu’il faut faire et savoir dans le cadre d’un arrêt de travail.